本報記者 劉琪

10月30日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布消息，為深入貫徹黨的二十大和二十屆歷次全會精神，落實中央經(jīng)濟工作會議和中央金融工作會議決策部署，按照《國務院辦公廳關于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》（國辦發(fā)〔2024〕1號）要求，推動理財公司扎實做好養(yǎng)老金融大文章，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《關于促進養(yǎng)老理財業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展的通知》（下稱《通知》）。

《通知》共二十二條，包括穩(wěn)步擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點、不斷完善養(yǎng)老理財產(chǎn)品設計、探索提供多樣化養(yǎng)老金融服務、持續(xù)完善內(nèi)部管理機制、積極支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展、切實加強風險管理等六方面要求。

《通知》提出，穩(wěn)步擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。自《通知》印發(fā)之日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點地區(qū)擴大至全國，試點期限三年。試點機構擴大至符合開業(yè)滿三年、經(jīng)營管理審慎等條件的理財公司。試點額度提高至各試點機構上年末凈資本扣除風險資本后余額的五倍，金融監(jiān)管總局可以根據(jù)審慎監(jiān)管原則進行調整。

《通知》明確，堅持投資于物和投資于人緊密結合。支持理財公司投資與養(yǎng)老特征相匹配的長期優(yōu)質資產(chǎn)，加大對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟的支持力度。支持理財公司完善養(yǎng)老理財產(chǎn)品設計，豐富產(chǎn)品形態(tài)，為投資者提供養(yǎng)老理財賬戶、養(yǎng)老理財顧問咨詢、信息查詢等多樣化養(yǎng)老金融服務。支持理財公司在風險可控前提下，綜合考慮養(yǎng)老理財產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的風險收益特征與投資者的風險偏好，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益相統(tǒng)一。

《通知》強調，壓實理財公司風險防控主體責任。在產(chǎn)品端，加強產(chǎn)品信息披露和風險提示，完善收費模式，增強投資者投資體驗。在投資端，堅持審慎穩(wěn)健的投資策略，健全風險化解機制，促進產(chǎn)品穩(wěn)健運行。養(yǎng)老理財產(chǎn)品和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品信息披露、信息交互和數(shù)據(jù)交換應當通過銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行睦碡斝袠I(yè)平臺進行。

下一步，金融監(jiān)管總局將加強督促指導，抓好《通知》貫徹落實工作，推動理財公司做好養(yǎng)老金融大文章，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，助力銀發(fā)經(jīng)濟高質量發(fā)展，確保黨中央國務院相關決策部署落到實處。

詳情點擊如下鏈接：國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關于促進養(yǎng)老理財業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展的通知